Affaiblissement du marché immobilier britannique : les approbations de prêts hypothécaires chutent à leur plus bas niveau en huit mois

Milos Schmidt

Affaiblissement du marché immobilier britannique : les approbations de prêts hypothécaires chutent à leur plus bas niveau en huit mois

Les dernières données suggèrent un nouveau ralentissement du marché immobilier en raison de la hausse des coûts d’emprunt.

En septembre, les approbations de prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont tombées à leur plus bas niveau depuis janvier, selon la Banque d’Angleterre (BoE), signe supplémentaire du ralentissement de la hausse des coûts d’emprunt sur le marché immobilier.

Les prêteurs britanniques ont approuvé 43 328 prêts hypothécaires en septembre, soit un chiffre en deçà du consensus du marché de 45 000. Les données sur les approbations de prêts hypothécaires servent d’indicateur pour les emprunts futurs au Royaume-Uni.

Deux autres ensembles de données récemment publiés renforcent également le déclin du marché immobilier britannique ; le remboursement des dettes hypothécaires a dépassé le montant des emprunts en septembre 2023, lorsque les remboursements nets s’élevaient à 0,9 milliard de livres sterling (1,03 milliard d’euros) sur la dette hypothécaire, contrairement à l’emprunt net de 1,1 milliard de livres sterling le mois précédent.

Il s’agit du montant de remboursements nets le plus important depuis avril.

Au cours de la même période, les approbations de réhypothèque (comptées uniquement si elles concernent un prêteur différent) sont tombées à 20 600, soit le niveau le plus bas depuis janvier 1999.

Que réserve le marché immobilier au Royaume-Uni ?

Un rapport distinct du portail immobilier en ligne Zoopla montre une baisse accélérée des prix globaux de l’immobilier au Royaume-Uni : l’indice des prix des logements a montré une baisse annuelle de 1,1%, après 0,5% le mois dernier.

Selon Zoopla, les prix sur 80 % des marchés immobiliers locaux au Royaume-Uni se dirigent vers le sud.

Les prix de l’immobilier chutent dans toutes les régions d’Angleterre et pour la première fois au Pays de Galles. Bournemouth (-2,6%), Cambridge (-2,3%) et Southampton (-2,0%) sont les grandes villes où les prix de l’immobilier baissent le plus.

Toutefois, les prix de l’immobilier continuent d’augmenter en Écosse et en Irlande du Nord.

Dans ses perspectives pour 2024, Zoopla prévoit une nouvelle baisse de 2 % des prix de l’immobilier au Royaume-Uni au cours de l’année 2024, ce qui, associé à une hausse des revenus, améliorera l’accessibilité, même si les taux hypothécaires devraient rester élevés plus longtemps.

Zoopla s’attend à ce que ses ventes atteignent un million en 2024.

Autres perspectives pour l’économie britannique

Les taux d’intérêt élevés continuent de peser sur le marché immobilier britannique, ainsi que sur d’autres secteurs de l’économie. La Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt de 0,1 % à 5,25 % – un resserrement politique sans précédent entre décembre 2021 et août de cette année – pour tenter de lutter contre une inflation élevée.

Certains économistes craignent que l’augmentation du coût du crédit ne pousse le pays dans une récession. Les dernières données de la BoE montrent également une forte baisse de la masse monétaire britannique, alimentant encore davantage les craintes de récession.

Aujourd’hui, beaucoup s’attendent à ce que la Banque d’Angleterre en ait fini avec la hausse des taux pour le moment, puisqu’elle les a maintenus inchangés en septembre et qu’elle devrait le faire à nouveau jeudi.

« Dans l’ensemble, la hausse des taux fonctionne progressivement et cela conforte notre opinion selon laquelle la Banque a fini de relever les taux d’intérêt », a déclaré Ashley Webb, économiste chez Capital Economics.

« Pour l’avenir, notre prévision selon laquelle la Banque ne réduira pas les taux d’intérêt avant la fin de l’année prochaine suggère que les prêts resteront faibles au cours des prochains trimestres. »

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