New builds in the UK (file photo)

Milos Schmidt

Prêts hypothécaires avec intérêt inférieur à 1 % : une nouvelle ère dans le financement immobilier ?

Au Royaume-Uni, Own New a lancé un produit hypothécaire qui permettra aux emprunteurs de contracter un prêt avec un taux d’intérêt inférieur à 1 % pour ceux qui achètent de nouvelles constructions. Est-ce la nouvelle ère du financement immobilier et va-t-elle se répandre en Europe ?

Le produit Own New Rate Reduction a été lancé aujourd’hui, le 26 février, avec Halifax, Virgin Money et Barratt Developments, ainsi que d’autres constructeurs de maisons à travers le pays qui se sont joints à eux à partir du 4 mars.

« Cela pourrait permettre de baisser les taux hypothécaires et de réduire vos mensualités, que vous soyez un premier acheteur ou un propriétaire existant », a déclaré Barratt Homes sur son site Internet.

Comment fonctionne le nouveau réducteur de taux ?

En fonction du stade de construction de la maison que vous avez choisie, Barratt Homes a déclaré qu’elle pourrait contribuer à hauteur de 3 % ou 5 % du prix d’achat à votre déménagement.

La contribution va directement à votre prêteur hypothécaire (par l’intermédiaire du tiers Own New), ce qui pourrait par la suite réduire votre taux d’intérêt hypothécaire jusqu’à 3,19 %.

Le fondateur d’Own New, Elliot Darcy, a déclaré au Financial Times : « Notre philosophie est de rendre l’accession à la propriété et les prêts hypothécaires ouverts à un plus grand nombre de personnes dans ce pays et nous sommes convaincus que le lancement d’Own New Rate Reduction y parviendra.

 » Aux côtés des prêteurs nationaux et des constructeurs d’habitations qui ont adhéré au programme, nous pensons que la réduction de taux constituera un élan significatif pour les rêves d’achat d’une maison de nombreuses personnes. « 

Darcy a également souligné au FT que « ce n’est qu’un produit » pour stimuler le marché immobilier et pour donner à davantage de personnes « un coup de main et un coup de pouce initial » pour accéder à l’immobilier.

Cependant, de nombreux experts ont critiqué le nouveau produit, notamment Matthew Jackson, directeur du conseiller hypothécaire Mint FS, qui a déclaré à Sky News : « Pourquoi les prêteurs et les promoteurs adhéreraient-ils à un tel programme ? Est-ce pour le bénéfice des acheteurs ou pour eux-mêmes ? Je le soupçonne. Dans ce dernier cas, avec la suppression de l’aide à l’achat, les prêteurs ont un énorme trou dans les prêts hypothécaires et les promoteurs ont du mal à vendre.

« Il ne fait aucun doute que les promoteurs utiliseront ces prêts hypothécaires abordables pour augmenter les prix de l’immobilier, ce qui signifie qu’une prime sera payée pour posséder de nouveaux stocks, et le choc de paiement à la fin du produit sera énorme.

« L’acheteur sera-t-il correctement conseillé ? Douteux. C’est un désastre écrit partout. »

Les prêts hypothécaires avec des taux inférieurs à 1 % vont-ils se répandre en Europe ?

Le Own New Rate Reduction n’est disponible que pour les résidents du Royaume-Uni. Pour l’Europe, aucun produit de ce type n’a encore été introduit.

Comme le souligne Statista dans un rapport de novembre 2023, les taux d’intérêt hypothécaires ont tendance à être plus bas dans les pays nordiques en raison de la stabilité financière et de la fiabilité des emprunteurs.

« D’autres facteurs qui influencent les taux d’intérêt hypothécaires comprennent l’inflation, la croissance économique, les politiques monétaires, le marché obligataire et les conditions générales du marché immobilier », a indiqué Statista sur son site Internet.

Il note également que les marchés plus stables ont également tendance à avoir des prix moyens plus élevés, la France, l’Autriche et l’Allemagne figurant parmi les prix des logements neufs les plus élevés d’Europe.

Statista a également récemment souligné comment les taux d’intérêt hypothécaires ont grimpé en flèche en Europe en 2022, ce qui a permis à de nombreux pays de voir les taux doubler en seulement un an.

« Pendant la crise du COVID-19, les taux hypothécaires en Europe étaient à leur plus bas, alors que les pays faisaient face aux effets économiques de la pandémie. Avec la hausse de l’inflation, les banques centrales ont progressivement augmenté les taux d’intérêt, ce qui a entraîné une hausse des coûts d’emprunt hypothécaire. Le taux d’intérêt hypothécaire moyen a atteint près de 10 % au premier trimestre 2023, contre environ 3,5 % en 2022″, indique la plateforme de données.

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