Pourquoi les travailleurs de la génération X au Royaume-Uni sont-ils si pessimistes quant à la retraite ?

Milos Schmidt

Pourquoi les travailleurs de la génération X au Royaume-Uni sont-ils si pessimistes quant à la retraite ?

Les personnes nées entre 1965 et 1980 s’attendent à travailler plus longtemps car elles ne bénéficieront pas des prestations de retraite dont bénéficient leurs parents.

Au Royaume-Uni, seul un tiers des personnes âgées de 43 à 58 ans pensent qu’elles seront à la retraite avant d’atteindre l’âge légal de la retraite, selon le conseiller financier Just Group.

L’âge légal de la retraite est actuellement de 67 ans pour les travailleurs nés après avril 1960, mais il passera à 68 ans entre 2044 et 2046.

Selon Just Group, les femmes de la génération X sont plus pessimistes que les hommes quant à la retraite à temps, puisque seulement 31 % pensent qu’elles pourront arrêter de travailler à 67 ans, contre 39 % des hommes.

Si l’on considère les deux sexes dans le segment plus jeune de cette cohorte, entre 43 et 48 ans, ce chiffre tombe à 27 %.

Au cours des 25 dernières années, le Royaume-Uni a connu une augmentation de l’âge moyen de la retraite, à mesure que l’espérance de vie a augmenté et que les travailleurs âgés se sentent de plus en plus incertains quant à leurs finances.

Des données gouvernementales récentes montrent que les hommes quittent actuellement le marché du travail à un âge moyen de 65,3 ans, et que ce chiffre descend à 64 ans pour les femmes.

Pour les hommes, l’âge moyen de la retraite a atteint son point le plus bas en 1996, lorsqu’il a atteint 63 ans, et la moyenne la plus basse pour les travailleuses a été en 1986, lorsque les femmes ont pris leur retraite à 60,3 ans en moyenne.

Qu’est-ce qui motive l’anxiété liée à la retraite ?

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les travailleurs de la génération X peuvent se sentir incapables de prendre leur retraite à l’âge légal de la retraite, et elles reposent souvent sur des facteurs qui échappent à leur contrôle.

« Il s’agit du groupe d’âge le plus à risque de tomber dans un écart de retraite », a déclaré Stephen Lowe, directeur de la communication du groupe Just Group.

« Rares sont ceux qui pourront compter sur des pensions à prestations définies qui offrent des paiements plus généreux et garantis à une grande partie de la génération du « baby-boom » qui les a précédés, tandis que l’adhésion automatique aux pensions d’entreprise a commencé trop tard pour faire une grande différence.

Les régimes de retraite à prestations définies (PD – ou parfois appelés régimes de salaire de fin de séjour) sont en déclin dans le secteur privé britannique, mais ils sont souvent considérés comme la référence en matière d’épargne-retraite.

Un régime PD est un type de pension professionnelle (distincte de la pension publique), ce qui signifie que le revenu de retraite que vous recevrez sera basé sur le nombre d’années pendant lesquelles vous avez adhéré au régime, ainsi que sur votre salaire.

Cela diffère d’un autre type de régime de retraite professionnel, appelé régime à cotisations définies (DC), qui devient de plus en plus courant.

L’une des principales différences entre les deux approches réside dans le fait qu’avec un régime PD, les employeurs ont davantage la responsabilité de fournir un revenu aux travailleurs lorsqu’ils prennent leur retraite.

Alternativement, avec un régime CD, c’est l’employé qui doit gérer ses propres investissements dans le fonds de pension, même si les employeurs ajouteront des cotisations aux fonds de retraite.

Ces types de régimes sont généralement considérés comme moins prévisibles, car la valeur de votre pension peut augmenter ou diminuer en fonction de l’évolution des investissements, ce qui signifie qu’il n’y a pas de montant fixe que vous recevrez à votre retraite.

L’inscription automatique est arrivée trop tard

En plus d’être moins susceptibles de bénéficier d’un régime de retraite à cotisations définies, de nombreuses personnes dans la quarantaine et la cinquantaine se sentent trompées parce qu’elles ne bénéficient pas particulièrement d’une politique appelée auto-inscription.

L’inscription automatique est une pratique qui a été introduite progressivement depuis 2012, et elle fait à peu près ce qui est écrit sur la boîte.

Dans le passé, les travailleurs pouvaient choisir d’adhérer ou non à un régime de retraite, alors qu’aujourd’hui, les employeurs doivent inscrire leur personnel éligible à un régime de retraite professionnel.

Il existe encore une possibilité de retrait, même si en août 2022, seuls 10,4 % des nouveaux salariés ont choisi de ne pas adhérer à leur régime de retraite professionnel (contre 7,6 % en janvier 2020).

L’inscription automatique signifie que les gens sont beaucoup plus susceptibles de commencer à épargner tôt pour leur retraite, mais cela n’est pas très utile pour ceux de la génération X qui approchent maintenant de la fin de leur carrière.

La génération sandwich

En plus de ne pas bénéficier de régimes de retraite avantageux, les individus nés entre 1965 et 1980 sont confrontés à un paysage financier que leurs parents n’ont pas vu.

À mesure que les gens vivent plus longtemps, un nombre croissant d’adultes font désormais partie de la « génération sandwich ».

Il s’agit d’un terme utilisé pour décrire le groupe de personnes qui s’occupent d’un parent de plus de 65 ans tout en soutenant financièrement un enfant ou un jeune adulte.

Dans une enquête YouGov de 2020, 57 % des individus de la génération X interrogés ont déclaré vouloir épargner davantage mais avaient du mal à le faire, et 9 % du total des personnes interrogées ont cité les frais de garde d’enfants comme raison.

Environ une personne interrogée sur dix a également déclaré qu’elle ne pouvait pas se permettre d’épargner davantage car elle soutenait financièrement ses enfants adultes.

D’autres explications citées pour expliquer le manque d’épargne étaient un salaire insuffisant, les coûts du logement, une capacité de travail limitée, des problèmes de santé ou l’épargne pour autre chose que la retraite ou l’achat d’une propriété.

De plus, les pertes de revenus liées au covid-19 ont considérablement affecté la capacité de la génération X à épargner pour la retraite, même si elles ont encouragé certains à commencer à réfléchir à leur régime de retraite.

Selon les données publiées par l’International Longevity Centre du Royaume-Uni en 2021, 20 % des membres de la génération X épargnent désormais moins ou dépensent leurs économies en raison de la pandémie.

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