Alors que nous disons au revoir à 2024, vous prenez peut-être des résolutions pour la nouvelle année. Si l’amélioration de vos finances est à l’ordre du jour, investir pourrait être un bon point de départ.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens n’investissent pas leur argent.
Peut-être pensez-vous que vous n’êtes pas assez riche, que vous vous inquiétez du risque ou que vous manquez simplement de confiance pour vous lancer.
Même si se lancer dans un parcours d’investissement peut sembler intimidant, il s’agit d’une étape importante pour assurer votre avenir financier, et il est tout à fait acceptable de commencer modestement.
Oui, investir peut sembler – et peut être – risqué, mais vous devez également vous rappeler que cela peut également servir de bouclier contre l’inflation. En effet, contrairement à l’épargne, les investissements peuvent croître parallèlement à la hausse des prix.
Obligations
Le monde de la finance regorge de jargon, ce qui peut être rebutant si vous êtes débutant.
Pour commencer par le début, il est utile de passer en revue les principaux types d’investissements, le premier étant les obligations.
Nous pouvons considérer les obligations comme un message « Je vous dois », car elles constituent essentiellement un prêt à une entreprise ou à un gouvernement.
Lorsque vous souscrivez une obligation, vous devez examiner le délai dans lequel cet argent doit vous être remboursé, ainsi que le taux du coupon.
Le taux du coupon désigne le niveau d’intérêt que l’émetteur d’obligations s’engage à vous payer, généralement une ou deux fois par an.
Une autre expression que vous rencontrerez lorsque vous traiterez des obligations est le rendement. Le rendement, également exprimé en pourcentage, tient compte à la fois du taux du coupon (les intérêts) et du montant hypothétique que vous recevriez si vous deviez vendre l’obligation sur le marché actuel. Cela reflète donc la rentabilité de l’obligation.
Une autre chose à laquelle vous devez penser avant d’acheter des obligations est la fiabilité de l’émetteur, et vous pouvez le faire en vérifiant sa cote de crédit.
Les obligations mieux notées sont généralement considérées comme des investissements plus sûrs, car il est plus probable que l’émetteur vous rembourse.
Valeurs mobilières
Les actions, également appelées actions, représentent un type d’investissement différent.
Lorsque vous achetez une action, vous payez pour acheter une petite partie d’une entreprise, ce qui signifie que vous devenez propriétaire partiel.
Si une entreprise se porte bien, le cours de l’action a tendance à augmenter, et si une entreprise se porte mal, le cours a tendance à baisser.
La valeur d’une action dépend également des conditions économiques.
Si une économie traverse une période difficile, les gens seront généralement moins enclins à investir, ce qui se traduira par une baisse des prix.
« L’investissement est vraiment quelque chose qui doit être de moyen à long terme, car les prix fluctuent », a déclaré Jason Hollands, expert en investissement chez Evelyn Partners.
« La dernière chose que vous voulez faire est d’investir votre argent et, une année difficile arrive, et tout d’un coup, vous perdez 20 % de votre argent au moment même où vous devez l’utiliser », a-t-il ajouté.
« Si vous avez un horizon temporel très long, vous devez être prêt à tolérer les hauts comme les bas. »
Supposons donc que vous ayez décidé de votre calendrier et acheté vos actions. Une question importante demeure : d’où viennent vos revenus ?
Le principal moyen de réaliser un profit sur les actions est de les vendre à un prix supérieur à celui pour lequel vous les avez achetées, mais vous pouvez également gagner de l’argent sur les actions grâce aux dividendes.
Un dividende est distribué par les entreprises aux actionnaires, et il se présente généralement sous la forme d’espèces ou de plusieurs actions de la société.
Fonds communs
Un conseil d’investissement que vous avez peut-être reçu est de « diversifier votre portefeuille », ce qui se traduit essentiellement par : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ».
En investissant dans différents types d’actifs, la logique est que vous ne perdrez pas tout si une certaine entreprise fait faillite.
Si vous n’avez pas beaucoup d’argent, il peut sembler plus difficile de répartir efficacement vos investissements, mais dans ces cas-là, les fonds communs peuvent être utiles.
Un fonds commun, comme vous l’aurez peut-être deviné, implique d’investir avec d’autres personnes.
Au lieu d’acheter vos propres actifs, votre argent est placé dans une grande cagnotte avec les fonds des autres, et cet argent est ensuite utilisé pour acheter une combinaison de produits tels que des obligations ou des actions.
Le retour personnel que vous obtiendrez de cet investissement mutualisé dépend du montant que vous y investissez.
Les types courants de placements en commun que vous pouvez rencontrer comprennent les fonds communs de placement et les ETF (fonds négociés en bourse).
Bien qu’ils soient quelque peu similaires, une différence entre ces deux produits est que les fonds communs de placement sont généralement gérés par un expert qui choisira les actifs à acheter – un processus appelé gestion active.
Les ETF, en revanche, sont plus susceptibles d’être gérés passivement, ce qui signifie qu’ils utilisent des algorithmes pour suivre un indice spécifique.
Les indices, tels que le S&P 500, sont comme des tableaux de bord qui montrent la performance des entreprises sur un marché particulier.
Par exemple, si un fonds suit l’indice S&P 500, cela signifie donc qu’il investit dans des actions incluses dans le « classement » du S&P.
« Nous croyons aux mérites de l’investissement passif », a déclaré Colm Moore, directeur général de Moore Wealth Management.
« Supprimer les coûts de trading et de transaction de l’équation peut avoir un impact important sur ce que sera votre rendement. »
Alors que certains investisseurs préfèrent payer quelqu’un pour gérer leur portefeuille, la gestion active est plus coûteuse et aucun de ces fonds ne surperforme systématiquement les investissements indiciels.
Autres types d’investissements
En plus d’investir dans des actions et des obligations, les actifs alternatifs incluent l’or, le pétrole, l’immobilier ou même les crypto-monnaies.
Investir votre argent dans ces actifs peut sembler coûteux, mais, comme expliqué précédemment, les fonds communs peuvent être un moyen de contourner ce problème.
Avant de choisir où placer votre argent, vous devez réfléchir aux avantages et aux inconvénients de chaque actif.
Par exemple, l’or n’offre pas de revenus de dividendes, mais il est souvent considéré comme une valeur refuge car il conserve sa valeur en période d’incertitude.
Vous devez également penser à la liquidité de ce que vous achetez, c’est-à-dire à la facilité avec laquelle il est possible d’acheter et de vendre l’actif.
Les investissements immobiliers, par exemple, sont relativement illiquides.
Quelques derniers conseils
Maintenant que vous avez, espérons-le, une idée plus claire du processus d’investissement, nous avons demandé à des experts financiers de décrire quelques erreurs courantes commises par les débutants.
« Une très grosse erreur que font beaucoup de débutants est de lire sur un domaine particulier, c’est passionnant… et ils peuvent très rapidement suivre la voie de l’achat d’un fonds avant de se demander si cela est judicieux pour eux », a déclaré Jason Hollands de Evelyne Partenaires.
Il a déclaré à L’Observatoire de l’Europe Business que ce n’est pas parce qu’une action fait le buzz qu’elle convient nécessairement à votre portefeuille.
Colm Moore, directeur général de Moore Wealth Management, a expliqué que son premier conseil pour ceux qui cherchent à investir est de rembourser les prêts existants à taux d’intérêt élevé et de s’assurer qu’ils disposent d’un coussin de fonds disponible pour couvrir une période de trois à six mois. sans revenus.
Une fois investi, dit-il, les individus ne devraient pas se laisser effrayer lorsque la valeur de leurs actions baisse, car elle est susceptible de remonter avec le temps.
« La plus grande erreur que font les gens est de paniquer lorsque les marchés sont à la baisse et de dire : ‘Je dois retirer mon argent du marché et le placer dans la sécurité perçue du cash’. »
« Les meilleurs jours suivent toujours les pires jours », a ajouté Moore.
« Donc, si vous retirez votre argent, vous ratez l’inévitable rebond des prix. Il s’agit toujours de temps sur le marché plutôt que de timing du marché. »
