A placard shows a house for sale in London

Milos Schmidt

Les primo-accédants recherchent des prêts à long terme pour accéder à l’immobilier

Au Royaume-Uni, un cinquième des primo-accédants souhaitant accéder à l’immobilier contractent des prêts hypothécaires de plus de 35 ans, selon UK Finance.

Il s’agit de la part la plus élevée depuis le début des relevés en 2005 et représente un bond considérable par rapport à il y a 10 ans, où ce chiffre n’était que d’environ un quart des primo-accédants et moins d’un propriétaire sur dix souhaitant déménager.

Autre signe de tendance, la part des primo-accédants contractant des prêts hypothécaires d’une durée inférieure à 40 ans a doublé, passant de 9 % à plus de 20 % depuis décembre 2021, les prêteurs hypothécaires proposant des prêts à plus long terme.

Une banque a constaté une ruée de candidats après avoir lancé cet été son prêt hypothécaire sur 40 ans.

Les données montrent que l’hypothèque traditionnelle de 25 ans n’est plus la période la plus populaire puisqu’elle représente plus de 50 % de toutes les premières fois.

Les acheteurs britanniques et plus d’un quart de tous les déménageurs ont choisi d’emprunter sur une durée supérieure à 30 ans.

Les données du troisième trimestre de Household Finance Review de l’association professionnelle des services bancaires et financiers surviennent quelques semaines après que la Banque d’Angleterre a exprimé ses inquiétudes concernant le fait que les emprunteurs britanniques cherchent de plus en plus à prolonger la durée de leurs emprunts hypothécaires.

Les coûts des prêts ont chuté à un plus bas historique après la crise financière mondiale de 2007/8 et de nombreux acheteurs de logements ont profité des taux pour emprunter davantage.

Cependant, une forte hausse des chiffres de l’inflation en plus de la pandémie de Covid et une hausse des prix des services publics due à la guerre en Ukraine ont fait que la Banque d’Angleterre a été soumise à une pression croissante pour augmenter ses taux d’intérêt.

Depuis décembre 2021, le coût des prêts a augmenté régulièrement, passant de 0,1 % à 5,25 %, de nombreux titulaires de prêts hypothécaires devant trouver des centaines d’euros de paiements supplémentaires chaque mois.

La Banque d’Angleterre estime que les prêts hypothécaires à plus long terme pourraient signifier que les ménages pourraient accumuler des difficultés financières pour l’avenir.

« Si des durées hypothécaires plus longues et d’autres mesures d’abstention pourraient réduire les pressions sur les emprunteurs à court terme, elles pourraient alourdir le fardeau de la dette à long terme », a déclaré la Banque.

Les emprunteurs eux-mêmes se disent de plus en plus préoccupés par les remboursements futurs. Les propriétaires locatifs, qui ont financé leurs achats grâce à des prêts à faible coût, ont souligné qu’ils étaient contraints d’augmenter les loyers pour couvrir l’augmentation des coûts.

UK Finance affirme qu’il est possible que certains prêts hypothécaires à plus long terme aient été contractés par choix plutôt que par nécessité.

Un emprunteur, souligne-t-il, pourrait préférer payer moins sur une durée plus longue au départ et peut-être décider de raccourcir davantage la durée de son prêt hypothécaire.

Un prêt hypothécaire à plus long terme peut présenter l’avantage de réduire les remboursements mensuels, mais le coût global de l’emprunt sera plus élevé si l’emprunteur prend la totalité du terme pour le rembourser.

James Tatch, responsable de l’analyse chez UK Finance, a déclaré : « La hausse des taux d’intérêt et les pressions sur le coût de la vie, combinées aux prix élevés de l’immobilier, signifient que les acheteurs recherchent des moyens d’étendre leur accessibilité financière.

« Dans ce contexte, la proportion de primo-accédants ayant contracté des prêts hypothécaires à plus long terme a augmenté jusqu’en 2023, même si cette tendance semble se modérer. »

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