Les jeunes se tournent de plus en plus vers les réseaux sociaux pour obtenir des informations et des conseils financiers, au milieu d’un océan de conseils douteux. Selon les experts, quels sont les signes avant-coureurs à surveiller ?
« Les actions du secteur de la défense font des millionnaires 95 % du temps », déclare un homme à ses abonnés dans une vidéo TikTok avant de diriger les téléspectateurs vers une poignée d’entreprises du secteur de la défense.
Il s’agit de l’une des nombreuses vidéos proposant des conseils d’investissement : certains créateurs présentent tandis que d’autres utilisent des personnages générés par l’IA pour proposer des sélections d’actions et des conseils financiers aux utilisateurs parcourant les réseaux sociaux en Europe.
Mais à quel degré de ces conseils devriez-vous réellement faire confiance ?
Une nouvelle analyse de 150 vidéos TikTok populaires liées à la finance par le site de comparaison de courtiers BrokerListings.com suggère que les téléspectateurs doivent être prudents.
Les vidéos étudiées ont rassemblé chacune au moins 100 000 vues, couvrant des sujets allant des actions et des crypto-monnaies à la dette et aux finances personnelles.
La plateforme a constaté que plus de 70 % des créateurs de vidéos ne présentaient pas d’expérience claire et pertinente dans le domaine des services financiers ni de qualifications appropriées suffisantes pour fournir des conseils fiables au public.
De plus, plus de 60 % des vidéos n’expliquaient pas de manière adéquate les risques ou inconvénients potentiels des produits financiers ou des situations dont elles parlaient.
Leurs conclusions interviennent alors que les régulateurs sont de plus en plus aux prises avec l’influence des médias sociaux sur les jeunes investisseurs.
Ulf Linke, expert en protection des consommateurs auprès du régulateur financier allemand BaFin, a déclaré au Cube, l’équipe de vérification des faits d’L’Observatoire de l’Europe, que l’autorité constate une « tendance claire » vers les conseils d’investissement sur les réseaux sociaux, en particulier chez les jeunes.
Une enquête BaFin de 2024 a révélé que plus de la moitié des investisseurs de la génération Y et de la génération Z considéraient les médias sociaux comme une source fiable d’informations financières, tandis que 60 % les considéraient comme une bonne alternative aux conseils financiers professionnels.
En avril, le Parlement européen a soutenu les appels à des normes minimales pour les « finfluenceurs » – des influenceurs qui fournissent des conseils financiers sur les réseaux sociaux – en citant spécifiquement des risques tels que la publicité cachée, les allégations trompeuses, les escroqueries et le contenu financier généré par l’IA.
Selon les députés, les réseaux sociaux sont devenus une source « primaire » d’informations financières pour de nombreux jeunes.
L’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) a également publié des lignes directrices à l’intention des influenceurs plus tôt cette année, avertissant que les règles relatives aux recommandations d’investissement peuvent s’appliquer au contenu financier publié sur les réseaux sociaux.
En vertu de ces règles, une personne recommandant un investissement peut devoir préciser qui elle est, séparer les faits des opinions et révéler si elle pourrait bénéficier financièrement de ce dont elle fait la promotion.
Même exprimer publiquement une opinion sur la hausse ou la baisse d’une action ou d’une crypto-monnaie peut, dans certaines circonstances, constituer une recommandation d’investissement.
« Les avertissements tels que ‘Ceci n’est pas un conseil en investissement’ ne vous protégeront pas dans ces cas-là », déclare l’ESMA.
Pourquoi les conseils financiers sur TikTok peuvent-ils être risqués ?
Selon les chercheurs, le format des clips sur les réseaux sociaux est l’une des principales raisons pour lesquelles ils constituent une source précaire d’informations financières ou budgétaires, car leur courte durée peut signifier qu’un grand nombre de contextes importants sont laissés de côté.
Selon James Barra, responsable du contenu et de la recherche chez BrokerListings, la nature des vidéos courtes sur des plateformes telles que TikTok et Instagram ne se prête pas nécessairement au type d’explications plus longues et équilibrées que peuvent nécessiter les produits financiers.
Une courte vidéo faisant la promotion d’une activité secondaire ou d’un projet pour devenir riche rapidement peut être plus intéressante, a-t-il déclaré, qu’une explication plus longue évaluant à la fois les avantages et les risques potentiels.
Les conseils peuvent également s’adresser à des personnes ayant des niveaux de connaissances et d’expérience financières très différents.
Un investissement particulier, par exemple, pourrait représenter une proportion relativement faible du portefeuille d’un investisseur expérimenté, mais être beaucoup plus risqué pour un jeune investisseur qui y investit une part importante de son épargne.
« Et ce genre de nuance… vous n’avez pas nécessairement de place pour cela dans ces vidéos courtes sur TikTok », a déclaré Barra au Cube.
BrokerListings a également constaté que le contenu le plus préoccupant ne provenait pas nécessairement des plus grands influenceurs financiers de TikTok.
Barra a déclaré que les plus grands influenceurs et les partenariats commerciaux ont attiré une plus grande attention de la part des régulateurs et des plateformes de médias sociaux, tandis que les petits créateurs organiques peuvent également produire du contenu qui atteint un public important, mais qui fait l’objet de moins d’attention.
TikTok nous a indiqué que ses lignes directrices communautaires sur les biens, services et activités commerciales réglementés établissent les règles qui s’appliquent à ce type de contenu. La plate-forme a déclaré qu’elle prenait des mesures coercitives, notamment en supprimant le contenu, lorsqu’il s’avère qu’il enfreint ces directives.
TikTok interdit également les escroqueries financières et a déclaré que 99 % des vidéos supprimées pour violation de ses politiques en matière de fraude et d’escroqueries au premier trimestre 2026 avaient été supprimées de manière proactive avant d’être signalées par les utilisateurs.
Est-ce que tout cela n’est pas fiable ?
Malgré les inquiétudes, tous les contenus financiers sur les réseaux sociaux ne sont pas fiables. BrokerListings affirme que ses chercheurs ont également trouvé des créateurs partageant des informations utiles sur des sujets tels que la budgétisation, la gestion des dettes, la constitution d’une épargne d’urgence et l’investissement à long terme.
Il peut également offrir aux jeunes un moyen alternatif d’en apprendre davantage sur les finances personnelles.
« On n’apprend pas cela à l’école, on n’apprend pas cela à l’université », a déclaré Barra. « Beaucoup de gens ne l’apprennent pas par leurs parents.
Il existe également des canaux d’éducation financière bien établis qui adoptent une approche différente des sélections rapides d’actions et des promesses de rendements élevés que l’on trouve ailleurs sur les réseaux sociaux.
Par exemple, le magazine allemand Finanzfluss (« Financial flow », en anglais), présenté par l’ancien analyste en banque d’investissement Thomas Kehl, a bâti une large audience en ligne autour de l’éducation financière, en produisant du contenu sur des sujets tels que les ETF (exchange-traded funds), les bases de l’investissement, l’épargne et la planification de la retraite.
Dans un récent TikTok, la chaîne discute de la croissance des ETF gérés activement aux États-Unis et en Europe, expliquant les évolutions du produit et du marché plutôt que de diriger les téléspectateurs vers une action particulière et de leur promettre qu’ils feront un retour.
Comment repérer des conseils financiers peu fiables en ligne ?
Néanmoins, les experts préviennent que les utilisateurs devraient examiner de près qui se cache derrière le contenu financier qu’ils regardent.
Selon Linke, les créateurs réputés doivent s’identifier, fournir des coordonnées vérifiables, divulguer les conflits d’intérêts potentiels et expliquer leur parcours professionnel qui les qualifie pour discuter d’investissements.
Si ces informations manquent, les investisseurs ne devraient pas se fier aux conseils d’investissement, a-t-il ajouté.
Linke a également averti les utilisateurs de se méfier des astuces promettant des rendements élevés sans expliquer les risques, et de ne pas céder à la pression ou à la peur de rater des rendements potentiels.
Un autre signe d’avertissement, selon Barra, est le contenu construit autour d’affichages de richesse, tels que des voitures chères, des hôtels de luxe ou d’autres suggestions selon lesquelles le fait de suivre une stratégie d’investissement particulière pourrait conduire à un style de vie similaire.
L’urgence doit aussi susciter des interrogations. Barra a souligné les vidéos indiquant aux téléspectateurs qu’une action est sur le point de monter en flèche ou de s’effondrer, ou celles suggérant qu’ils ne disposent que d’une courte fenêtre pour acheter une crypto-monnaie particulière.
Les utilisateurs des médias sociaux doivent également se demander si un créateur bénéficie financièrement de ce dont ils font la promotion, certains créateurs recevant une commission lorsqu’un téléspectateur s’inscrit à une plateforme d’échange via leur lien.
De tels parrainages ou relations d’affiliation ne signifient pas que les informations ne sont pas fiables, mais les règles européennes exigent que de tels conflits d’intérêts soient divulgués.
L’ESMA recommande aux consommateurs de vérifier les informations provenant des médias sociaux par rapport à d’autres sources avant de prendre des décisions financières.
Cela pourrait impliquer d’examiner les informations publiées par les régulateurs financiers tels que l’ESMA ou les autorités nationales telles que la BaFin en Allemagne ; vérifier les rapports officiels de l’entreprise si une vidéo fait des allégations sur une entreprise particulière ; et à la recherche d’une couverture médiatique auprès d’organismes de presse financiers établis.
Les investisseurs peuvent également utiliser les registres des régulateurs nationaux pour vérifier si une entreprise ou un particulier proposant des services financiers est autorisé à le faire.
En fin de compte, la rapidité avec laquelle les utilisateurs peuvent passer du visionnage d’un TikTok à la mise en danger de leur propre argent rend cet examen de plus en plus important.
Barra a décrit comment quelqu’un pouvait regarder une vidéo recommandant plusieurs actions, demander à un chatbot IA s’il s’agissait de bons investissements, puis ouvrir une application de trading et les acheter, le tout en quelques minutes.
« L’ensemble du voyage peut être beaucoup plus rapide qu’avant », a-t-il déclaré.
