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Milos Schmidt

Dépenses catastrophiques : pourquoi cela se produit-il et comment pouvez-vous le freiner ?

Les dépenses catastrophiques peuvent être un mécanisme d’adaptation pour faire face aux angoisses concernant les finances personnelles et la situation économique en général, mais elles peuvent être mauvaises pour votre santé.

Les dépenses catastrophiques consistent à dépenser des sommes excessives pour des choses ou des expériences de luxe, comme des voyages, pour répondre à des préoccupations concernant vos propres finances ou la situation économique générale. Les gens peuvent avoir l’impression que cela ne sert à rien d’épargner, car ils ont l’impression qu’ils ne seront pas en mesure d’atteindre leurs objectifs financiers et qu’ils pourraient tout aussi bien vivre le moment présent.

La vente au détail et le consumérisme en général ont longtemps été utilisés pour leur gratification instantanée, en particulier lorsque les gens ont le moral. Cependant, les dépenses catastrophiques peuvent porter la situation à un tout autre niveau, les gens s’endettant souvent ou ne disposant pas d’un niveau minimum d’épargne ou de fonds de retraite.

Les membres de la génération Z et les millennials sont plus susceptibles de dépenser de l’argent, 43 % des millennials et 35 % des membres de la génération Z l’admettant, selon une enquête de Credit Karma.

Iona Bain, fondatrice de Young(ish) Money, a déclaré, comme le rapporte Vogue : « Le shopping a toujours été un moyen facile et sans effort de se calmer, et notre économie de consommation a longtemps été fondée sur le fait de nous faire croire que de nouveaux achats augmenteraient notre esprits et résoudre nos problèmes.

Pourquoi davantage de gens sont-ils voués à dépenser ?

De nos jours, la plupart des gens condamnent les dépenses le font généralement pour compenser le fait de ne pas pouvoir se permettre les biens traditionnels de l’âge adulte, comme un appartement ou une maison, peut-être en raison de la situation économique et hypothécaire actuelle.

Comme l’a déclaré Maria Melchor (@firstgenliving), utilisatrice de TikTok, rapportée par The Independent dans une vidéo : « Quand les personnes âgées me demandent comment les jeunes s’offrent de belles choses qu’ils n’achèteraient même pas pour eux-mêmes, je leur dis que c’est parce que nous pouvons Je n’ai rien d’autre à me permettre.

« L’accession à la propriété ou la création d’une famille sont tellement hors de portée que nous utilisons cet acompte ou l’argent de nos enfants pour tout ce que nous pouvons nous permettre et qui nous apportera un semblant de l’âge adulte qui nous a été promis.

« Lorsque les maisons coûtent plus d’un million de dollars (0,9 million d’euros) et qu’un couple plus âgé va probablement surenchérir sur nous de toute façon, nous allons abandonner toutes les illusions persistantes sur l’accession à la propriété et utiliser cet argent pour donner à nos chiens l’enfance la plus enrichie possible. « 

Avec des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) au niveau record de 4,5 % et une inflation dans l’UE toujours supérieure aux attentes du marché, à 2,6 % en février 2024, il est facile de comprendre d’où viennent ces inquiétudes.

D’une certaine manière, les dépenses catastrophiques peuvent aussi donner l’impression de reprendre le contrôle de votre propre vie et de vos finances, en vous permettant d’avoir au moins certaines des choses que vous souhaitez.

Selon Credit Karma, 16 % des personnes interrogées de la génération Z sont également préoccupées par la sécurité générale de l’emploi, et 23 % s’inquiètent du manque d’emplois bien rémunérés. 21% s’inquiètent de la baisse des salaires. Dans l’ensemble, 71 % des membres de la génération Z et de la génération Y étaient inquiets pour leurs finances, ce qui pourrait également conduire à des achats catastrophiques plus impulsifs.

La popularité croissante des applications Acheter maintenant, payer plus tard, ainsi que les médias sociaux faisant la promotion de plusieurs produits et encourageant les achats impulsifs, à la fois pour une gratification instantanée et pour conserver un certain statut, ont également contribué à ce phénomène.

Que pouvez-vous faire pour freiner les dépenses catastrophiques ?

Il existe plusieurs façons de gérer ou de faire face aux dépenses catastrophiques. Tenir un journal de dépenses, par exemple, peut être utile, surtout si vous l’utilisez pour examiner ce que vous avez acheté et ce que cela vous a fait ressentir. Vous pouvez également noter ce que vous avez appris de cette expérience et toutes les actions que vous souhaiteriez entreprendre pour éviter des dépenses excessives à l’avenir.

L’établissement de directives concernant la consommation de vos plateformes de médias sociaux et de vos applications peut également contribuer à réduire les dépenses. Il s’agit notamment de supprimer temporairement les réseaux sociaux ou les applications de shopping qui, selon vous, vous incitent à dépenser trop, ou peut-être de limiter le temps que vous y consacrez.

De plus, prendre du temps pour suivre les influenceurs, en particulier ceux qui semblent promouvoir plusieurs articles, pourrait également être bénéfique.

Faire le point sur les activités autres que le shopping que vous aimez et que vous trouvez relaxantes pour faire face aux soucis quotidiens est une autre façon, comme prendre un bain moussant, faire du yoga ou faire une promenade.

Une autre solution qui pourrait constituer une solution à long terme aux dépenses catastrophiques pourrait consister à consulter un conseiller financier pour élaborer un plan d’épargne et d’investissement visant à accroître votre patrimoine à long terme. De cette façon, avec le temps, vous pourrez peut-être encore atteindre des objectifs qui semblaient autrefois hors de portée, comme acheter une maison. Cela pourrait également vous aider à reprendre le contrôle de vos finances et de votre vie d’une manière plus saine et plus consciente que les dépenses catastrophiques.

Louise Hill, co-fondatrice et PDG du site d’apprentissage financier GoHenry, a déclaré sur le site : « Tous les enfants et les adolescents doivent comprendre comment l’argent et les dépenses sont liés à leur estime de soi. Vous ne pouvez pas acheter un style de vie, et vous l’aurez. » Je ne me sens pas mieux face à l’avenir en dépensant trop maintenant.

« Au lieu de cela, enseignez aux enfants qu’un avenir financier solide est à leur portée en les aidant à acquérir des compétences financières. De cette façon, ils auront la confiance nécessaire pour épargner pour un éventail d’objectifs, dire non à la pression de leurs pairs et trouver de meilleures façons de faire face lorsqu’ils je me sens déprimé. »

Est-ce que tout cela n’est qu’un travail de marketing en ligne ?

Bien que les raisons économiques et financières plus larges des dépenses catastrophiques soient certainement valables et très préoccupantes, plusieurs personnes pensent que les dépenses catastrophiques ont également été exacerbées par le consumérisme effréné de la jeune génération en général.

The Economist a sa propre vision des jeunes d’aujourd’hui : « Ils ont des portefeuilles fins et des goûts chers. Ils apprécient la commodité et une conscience sociale. Ils veulent que les achats soient à la fois fluides et personnels. Ils ont soif d’authenticité tout en étant constamment immergés dans un ersatz numérique. monde. »

Les innombrables produits disponibles et commercialisés sur les réseaux sociaux, notamment par les influenceurs, ont également contribué à faire des dépenses catastrophiques une justification pour vivre l’instant présent. Des hashtags tels que #TikTokMadeMeBuyIt et #YOLO ont également émergé autour de cette tendance, prenant parfois l’avantage sur les prix, en donnant l’impression aux gens qu’ils ne sont pas seuls dans leurs achats impulsifs.

La mode et l’habillement, les soins de la peau, la beauté et la technologie sont parmi les produits les plus populaires en matière d’achats en ligne. Des produits tels que le Dyson Air Wrap, la coupe Stanley, les vêtements de forme Skims, les soins coréens, les sacs et baskets de luxe sont parmi les plus achetés.

Selon GoHenry, les marchés en ligne proposant des bonnes affaires ont également connu une augmentation de leur activité, les enfants et les adolescents britanniques ayant dépensé environ 635 350 £ sur le site de mode circulaire Depop en 2022. C’était 78 % de plus que l’année dernière. De plus, les consommateurs britanniques ont dépensé environ 761 385 £ sur Vinted, un autre marché d’articles d’occasion.

Selon une étude de Salesforce, 64 % des consommateurs de la génération Z utilisent les plateformes de réseaux sociaux telles que Facebook et Instagram pour faire leurs achats, tandis que 41 % achètent des articles recommandés par les influenceurs des réseaux sociaux.

Le rapport de McKinsey mis à jour en janvier 2024 sur le sentiment des consommateurs européens indique : « Alors que certains consommateurs européens ont fait des achats à la baisse, environ 37 % des consommateurs interrogés prévoyaient de faire des folies. L’intention de faire des folies était la plus élevée en Allemagne et la plus faible au Royaume-Uni. Comme leurs homologues américains, la génération européenne Les Zers ont indiqué le plus grand intérêt pour les folies.

« Quand il s’agit de se faire plaisir, les voyages, les restaurants et la mode sont les trois catégories pour lesquelles les consommateurs européens ont exprimé le plus d’intérêt. »

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