Le trou noir comptable de la banque Ueno anéantit les fonds publics, laisse des milliers de personnes sans accès à leurs dépôts et plonge le Paraguay dans sa pire crise institutionnelle depuis des années.
Un écran vide soudain a surpris les près de trois millions de clients de la banque Ueno aux premières heures du mardi 3 novembre. Vers 03h24, l’application de l’institution paraguayenne, acteur clé du système de gestion de fonds publics valant des millions et qui a connu une croissance vertigineuse au cours de ses trois années d’existence, a cessé d’afficher les comptes des utilisateurs et a affiché un seul message : « Nous ne pouvons pas afficher le solde ».
Au même moment, la Banque centrale du Paraguay a publié un communiqué ferme sur ses réseaux sociaux : l’institution était en cours de rachat et son processus de liquidation commençait. Cette « procédure de résolution » de la banque Ueno a été déclenchée par une alarme financière plus large après la détection d’un effondrement critique de son ratio de solvabilité, tombé en dessous de 50 %.
L’impact a été immédiat et a déclenché un séisme politique sans précédent qui a mis fin au gouvernement de Santiago Peña. Depuis mardi, des foules d’utilisateurs en colère se sont rassemblées autour du siège d’Asunción et des 75 succursales du pays pour tenter d’économiser leur argent.
La scène à l’extérieur des branches, fermées et surveillées, s’est transformée en une scène de tension et de désespoir extrêmes. La détresse devant les succursales s’est traduite par des urgences quotidiennes devenues rapidement intenables. Certaines personnes, en larmes, ont supplié de retirer leur argent pour payer les médicaments d’un enfant gravement malade ; à quelques kilomètres de là, un ouvrier du bâtiment était tout aussi désespéré lorsqu’il réalisa que, sans accès à ses économies, il ne pourrait même pas acheter de nourriture pour ses enfants ce jour-là.
Le spectre du corralito
La banque détenait environ 850 millions de dollars (environ 758 millions d’euros) de fonds publics, dont de l’argent de l’Institut de sécurité sociale qui finance les retraites et les soins de santé des travailleurs. Le spectre d’un corralito à la mode argentine a immédiatement sonné l’alarme parmi la population. « Qui répondra des économies de toute une vie ? Y aura-t-il l’impunité ? » lire les pancartes brandies par les manifestants debout devant les bureaux de la banque.
Le pays tout entier a retenu son souffle avant la conférence de presse de la Banque centrale du Paraguay (BCP). La confirmation officielle a été catégorique : « Nous avons procédé à la fermeture de l’institution ; ni l’application, ni les cartes, ni aucun service ne sont actifs à partir d’aujourd’hui », a déclaré Liana Caballero, membre du conseil d’administration. Il n’a servi à rien que les autorités aient tenté de calmer les esprits en rappelant que la loi prévoit un fonds de garantie pour rembourser à chaque client jusqu’à 75 salaires minimum (environ 228 millions de garanties ou 37.700 dollars, environ 33.620 euros) ; la méfiance et la suspicion s’étaient déjà installées dans les rues.
Impeachment de Peña et répression judiciaire
L’opposition désigne la direction du BCP comme complice par omission de la fraude, mais le coup de grâce vise directement le chef de l’Etat. Santiago Peña s’est retrouvé dans l’œil du cyclone : à la demande de 35 députés, la Chambre des députés devait se réunir demain en séance extraordinaire pour voter l’ouverture d’une procédure de destitution contre lui, mais le président Santiago Peña a décidé de démissionner d’avance.
L’acte d’accusation accuse Peña de « mauvaise exécution de ses fonctions », étayé par de graves accusations allant du conflit d’intérêts et du détournement présumé de fonds de pension à l’octroi d’une protection institutionnelle à la Banque centrale. En pleine tempête, le président a annulé mercredi tout son agenda officiel et a choisi de garder le silence jusqu’en fin d’après-midi, lorsqu’il est réapparu en ligne pour annoncer le départ du patron de la banque centrale et appeler la justice à établir les responsabilités.
Le filet juridique s’est refermé mercredi avec l’arrestation de huit hauts dirigeants de la banque, dont son directeur général, Miguel Vázquez. Dans le même temps, les répercussions ont rapidement frappé l’économie réelle : l’Association des importateurs et des commerçants a mis en garde contre une chute immédiate de 35 % des ventes des grands détaillants du pays. L’argent étant bloqué et hors de portée, la consommation intérieure s’est arrêtée du jour au lendemain.
Football, publicité et effondrement inévitable
Dans un pays d’un peu plus de six millions d’habitants, l’application Ueno Bank allait bien au-delà de la sphère financière. Propriété de l’influent Grupo Vázquez et immédiatement reconnaissable à son aspect vert fluo, la banque se vantait d’avoir enterré la lourde bureaucratie de la république agraire traditionnelle du pays. Sa présence était omniprésente dans les médias et dans le parrainage des clubs de football les plus importants du pays, tels que Cerro Porteño et Olimpia, ainsi que du stade emblématique Defensores del Chaco.
Quelques jours plus tôt, la banque affichait un ambitieux plan de capitalisation de 100 millions de dollars. Cependant, derrière la façade publicitaire et le mécénat sportif, la Surintendance des Banques a découvert une réalité comptable sombre et insoutenable : l’institution n’a pas été en mesure de satisfaire à une réserve légale de 70 millions de dollars (62,427 millions d’euros) exigée par la banque centrale. L’effondrement financier était une question de chiffres, et l’explosion qui a suivi, une pure dynamite politique.
Économiste au profil technocratique et ancien responsable du Fonds monétaire international, Santiago Peña est arrivé au pouvoir en 2023 en promettant de faire du pays un pôle d’attraction pour les capitaux étrangers. Même si, sous son mandat, le Paraguay a enregistré l’un des taux de croissance économique les plus élevés d’Amérique du Sud, l’effondrement soudain du secteur bancaire a plongé le président dans le moment le plus critique de son mandat.
