Un écart salarial constant et plus de difficultés à épargner pour un dépôt par rapport aux hommes sont quelques-uns des facteurs qui freinent les femmes à accéder à la propriété.
L’accession à la propriété est devenue beaucoup plus difficile à l’échelle mondiale ces dernières années. La hausse des taux d’intérêt, l’inflation persistante et la crise du coût de la vie que l’on observe dans de nombreuses régions d’Europe ont rendu ce rêve considérablement plus difficile à réaliser pour plusieurs jeunes.
La flambée des prix de l’immobilier et la stagnation des salaires décents ont également ajouté un autre niveau de complexité à ce problème.
Selon le Portail européen de la jeunesse, plus de 10 % des jeunes Européens âgés de 20 à 29 ans consacrent plus de 40 % de leur revenu disponible uniquement aux frais de logement. C’est bien au-dessus du seuil d’accessibilité standard de 30 %.
Cependant, les femmes, en particulier les jeunes femmes célibataires, pourraient être encore plus désavantagées lorsqu’elles envisagent d’acheter une maison en Europe et au Royaume-Uni, ce qui entraînerait une augmentation de l’écart entre les sexes en matière de logement.
Pourquoi est-il plus difficile pour les femmes que pour les hommes de devenir propriétaires ?
L’une des principales raisons pour lesquelles les femmes, en particulier les femmes célibataires, sont plus susceptibles que les hommes d’avoir du mal à acheter une maison est due à l’écart salarial persistant entre les sexes, encore visible au Royaume-Uni et dans plusieurs pays européens.
En 2024, l’écart salarial entre hommes et femmes dans l’UE s’élevait à 11,1 %, tandis qu’un rapport du Congrès des syndicats publié en février de cette année estimait l’écart salarial entre hommes et femmes au Royaume-Uni à 12,8 % actuellement.
Les femmes sont également susceptibles d’être confrontées à des revenus inférieurs au cours de leur vie et à des taux plus élevés de travail à temps partiel, principalement en raison de responsabilités accrues en matière d’éducation des enfants, de ménage et de soins, ce qui peut avoir de graves conséquences sur leur évolution de carrière.
Si l’on ajoute à cela le fait que les femmes sont moins susceptibles de demander une augmentation de salaire selon la Banque centrale européenne, cela crée un cercle vicieux dont il peut être très difficile de sortir.
En tant que tels, ils auront probablement plus de mal à épargner pour une caution immobilière, des droits de timbre et d’autres frais de réparation, de rénovation et d’entretien, en dehors de l’hypothèque, qui accompagnent généralement l’accession à la propriété.
Un plus grand nombre de femmes sont également susceptibles de réduire leurs épargnes sur les dépôts en raison de pressions financières, tout en retardant les étapes de la vie telles que les mariages et la fondation d’une famille pour donner la priorité à l’épargne pour une maison que les hommes.
Le Women’s Budget Group a constaté que les femmes ont besoin de plus de 12 fois leur salaire annuel pour pouvoir acheter une maison en Angleterre, alors que les hommes en ont besoin d’un peu plus de huit fois. Cet écart peut encore s’accroître lorsqu’il s’agit des prix de l’immobilier dans des pôles clés comme Londres.
Selon une enquête récente de la banque spécialisée Aldermore, 33 % des femmes considèrent qu’épargner pour un dépôt est le plus grand obstacle à l’accession à la propriété, contre 20 % des hommes.
De même, les coûts de location sont susceptibles de frapper plus durement les femmes que les hommes, selon l’enquête, 76 % des femmes partageant que ces coûts sont un combat, contre 67 % des hommes.
Comme les femmes plus âgées et d’âge moyen sont beaucoup plus susceptibles de vivre seules que les hommes, elles perdent également les avantages sociaux liés au double revenu, ce qui rend encore plus difficile toute épargne importante et l’approbation d’un prêt hypothécaire.
Cela est d’autant plus vrai que les femmes européennes sont plus susceptibles que les hommes de connaître une baisse plus importante des revenus de leur ménage après un divorce.
La séparation du domicile conjugal commun peut également laisser la femme avec un capital insuffisant pour réintégrer le marché immobilier en tant qu’acheteur unique, la redirigeant plutôt vers un marché locatif de plus en plus compétitif.
L’un des plus grands obstacles économiques à l’accession à la propriété des femmes réside également dans le fait que les femmes sont susceptibles d’obtenir des prêts hypothécaires maximum inférieurs à ceux des hommes, en raison de leurs salaires horaires et annuels inférieurs.
Dans de nombreux cas, malgré un revenu stable ou relativement élevé, les titulaires de prêts hypothécaires peuvent considérer les femmes qui travaillent à temps partiel ou en freelance comme présentant des risques de crédit plus élevés, ce qui diminue encore les chances d’approbation du prêt.
À plusieurs reprises, les femmes sont également confrontées à un manque de confiance et de connaissances sur le marché immobilier, en raison de niveaux inférieurs de connaissances financières. Selon la Banque centrale européenne, seuls 15 % ont des connaissances financières élevées, contre 27 % des hommes.
Ils peuvent également être beaucoup plus rejetés par les courtiers, les approbateurs de prêts hypothécaires et les agents immobiliers pendant le processus d’achat, ce qui peut rendre l’ensemble du processus beaucoup plus difficile.
Un autre problème moins pris en compte est que plusieurs nouvelles propriétés manquent souvent de logements abordables et sûrs comprenant plusieurs pièces pour les familles monoparentales, qui sont en grande majorité dirigées par des femmes. Cela peut souvent les amener à reporter plus longtemps l’achat d’une maison, tout en s’en tenant à la location.
